Сервис звонка с сайта RedConnect
Финансовая online-консультация
Главная Финансовое планирование Кто такие финансовые советники
Финансовое планирование

Кто такие финансовые советники

Мы провели аналитику встреч с клиентами за последние 5 лет и составили список запросов, с которыми обычно обращаются к финансовому консультанту:

1). Создать капитал, который будет приносить ежемесячный доход по достижении 60-65 лет от 100.000-150.000 рублей в месяц и выше. 

2). Обеспечить детям финансовую подушку на образование или стартовый капитал для жизни. Создать финансовый запас для текущих нужды семьи, на случай гибели кормильца, в том числе, при возникновении серьезных заболеваний.

3). Чтобы не было бардака в личных финансах, так как отсутствует план, для того чтобы откладывать и приходится брать кредиты. Хочу четко понимать и планировать семейный бюджет на будущее. Понимать свою ситуацию и знать куда инвестировать. Видеть деньги в долгую и понимать как это работает.

4). Отдыхать всей семьей 2 и более раза в год. Менять автомобили раз в 3-5 лет. Построить загородный дом с бассейном и обеспечить детей жильем. Жить на пенсии в домике на море или путешествовать круглый год.


Во всем мире, такие задачи помогают решать Финансовые Советники.

«А как с этим обстоит дело в России?» — подробнее в этой статье.

Кто такие Финансовые Советники? 

Финансовые Советники – это специалисты по финансам, профессионально занимающиеся решением финансовых задач своих клиентов.

Советники оказывают консультационные услуги по управлению личными финансами через составление, сопровождение и реализацию личного финансового плана.

В основе деятельности финансового советника лежат принципы пассивных инвестиций и Asset Allocation (распределения активов), в соответствии с которыми инвестиционный портфель клиента формируется индивидуально, на уровне классов активов, и лишь затем происходит его наполнение конкретными инвестиционными инструментами.

Финансовый советник в принципе не занимается ни маркет-таймингом (выбором времени входа в рынок и выхода из него), ни сток-пикингом (выбором отдельных ценных бумаг).

Финансовый советник в принципе не пытается переиграть рынок. Главная его задача – удовлетворение целей клиента.

У вас всего одна жизнь и ограниченное количество времени и важно хорошо все взвесить перед тем как принимать важные финансовые решения. Для этого наилучшим образом подходит универсальный инструмент финансового планирования - личный финансовый план.


Личный финансовый план — это выгрузка и оцифровка ваших идей, задач; анализ текущей ситуации — бюджета, расходов/доходов, активов/пассивов; целеполагание (образ, параметры, стоимость целей и сроки реализации); подбор финансовых инструментов (депозиты, страхование, инвестирование в фондовый рынок в России и за рубежом); математические расчеты плана (предотвращение кассовых разрывов, цели по размеру дохода); реализация и ежегодное сопровождение.


В России деятельность Советников регулируется Законом «О защите прав потребителей». Имеются предпосылки создания саморегулируемой организации по аналогии с деятельностью оценщиков, риэлторов.



Советники оказывают услуги и сервис за вознаграждение:

  • Консультируют по вопросам личных финансов.

  • Составляют и сопровождают реализацию личного финансового плана.

  • Подбирают финансовые инструменты для реализации задач.

  • Берут на себя всю бумажную работу по оформлению и сопровождению контрактов по инвестированию и взаимодействие с финансовыми организациями.

  • Предоставляют отчетность и аналитику клиенту для принятия финансовых решений.

  • Осуществляют абонентское обслуживание и сопровождение капитала.


Каким образом решаются ваши финансовые задачи?

  • Финансовый советник составляет финансовый план и подбирает финансовые инструменты для решения задач. 

  • Разрабатывает и внедряет оперативные инструменты контроля и реализации финансового плана.

  • Подбирает под ваши задачи финансовые инструменты. Берет на себя всю бумажную работу. Сопровождает реализацию.

  • Регулярно проводит аналитику и корректировку реализации задач.



Какого Финансового советника выбрать?

В настоящее время в России возможно выделить три категории Советников:

Финансовые советники вне штата - это агенты-консультанты работающие в страховых или брокерских компаниях по агентскому договору.  Консультанты этих компаний продают только продукты своего работодателя. Выстраивают долгосрочные отношения, так как в основном их заработок, это комиссионные (процент от сделок), а лояльные клиенты - это будущие рекомендации.

Работают от запроса клиента, не составляют личный финансовый план, мотивация для работы с клиентом - успешное выполнение плана продаж и получение бонусов от компании, на которую работают. Закрывают только потребность в создании финансового резерва на случай непредвиденных событий. Искажают понятие инвестирования и накопления - продают слишком дорогие и не выгодные решения для клиента. Горизонт планирования - до наступления пенсионного возраста клиента.

Финансовые Советники в штате крупных компаний (банки, финансовые компании) - это консультанты, работающие в штате финансовых компаний и продающие продукты только этих компаний. Мотивация, та же, выполнение плана продаж и получение бонусов от компании-работодателя.

Не заморачиваются финансовым состоянием клиента, не тратят время на составление и сопровождение финансового плана, либо составляют такой план формально, подводя клиента под покупку продуктов компании. Нацелены как можно больше продать клиенту или "завести" как можно больше денег на счет. Работают там, где больше заработная плата.

Закрывают потребность клиента в сохранении и приумножении денег, не привязывая инвестиции к конкретным финансовым целям клиента. Делают упор на методах активного инвестирования, больше выгодного для компании в плане заработка, чем клиенту и с каждой операции имеют свой процент. Оперируют понятиями доходности, зачастую вводя в заблуждение клиента относительно реализации его целей. Горизонт планирования до 3-х лет.

Независимые финансовые Советники - работают сами на себя, по сути это частные брокерские компании. Мотивация - построение долгосрочных доверительных отношений с клиентами. Зарабатывают на комиссиях с продаж финансовых услуг страховых, инвестиционных компаний и банков, на составлении и обонентском обслуживании личных финансовых планов и платы за управление активами клиента.

Сотрудничают на свой выбор, как с финансовыми компаниями, так и с их брокерами. Предлагают финансовые решения различных, российских и зарубежных компаний под реализацию задач клиента. Отсутсвие оклада от финансовых компаний и плана продаж позволяет подбирать наиболее выгодные решения.

При подборе финансового инструмента максимально учитывают финансовое состояние клиента, его обязательства, цели, задачи и текущий доход. Закрывают потребности клиента в реализации мелких и крупных финанасовых целей всей семьи в краткосрочном, среднесрочном и долгосрочном периоде.

Являются предпринимателями и заинтересованы в выстраивании собственного бизнеса и положительной репутации. Выстраивают долгосрочные отношения с клиентами, сопровождая реализацию личного финансового плана. Горизонт планирования - до наступления пенсионного возраста кормильца в семье.

Выбор, за вами. Рекомендуем обратить внимание на тех Советников, у которых отсутствуют обязательства перед той или иной финансовой организацией. На тех, кто не пытается переиграть рынок и не занимается выбором времени входа и выхода из рынка, и выбором отдельных бумаг для этого. Применяет в своей работе принцип пассивных инвестиций и Asset Allocation (распределения активов), в соответствии с которыми выстраивает инвестиционный портфель клиента, на уровне классов активов, и лишь затем наполняет конкретными инвестиционными инструментами. Не соблюдение данных рекомендаций может сильно повлиять на качество и ценность предлагаемых вам решений.




Стандарты работы Финансового Советника за рубежом.

За рубежом деятельность Финансовых Советников обычная практика. Там они именуются Independent Finansial Adviser (IFA).

Всплеск развития зарубежного рынка финансовых советников спровождался пенсионными реформами в различных странах в 1980-х годах. Реформы пенсионного обеспечения позволили людям инвестировать свои обязательные пенсионные отчисления по своему усмотрению, а значит брать на себя ответственность за принятие финансовых решений.

И на возросший запрос непрофессиональных инвесторов откликнулась масса независимых финансовых консультантов. Сегодня, основная задача зарубежных финансовых советников - это управление пенсионными деньгами своих клиентов и создание капитала на различные семейные цели клиента. Cейчас, это так же актуально и в России, для людей, имеющих доход от 150-200 тыс. рублей в месяц. 

Независимых финансовых советников в Германии сейчас насчитывается почти 80.000 человек, в Италии их всего 6. 000, в Великобритании 28.000, а в США - более 300.000 консультантов.  В России, независимых финансовых советников, работающих в этой сфере от 5 лет не более 100 человек, поэтому найти подходящего советника не составит труда, если вы ориентируетесь в профессиональных стандартах.

Существуют международные профессиональные стандарты для IFA, один из них называется "Процесс ПФП по ISO 22222" (процесс профессионального финансового планирования). Этому стандарту обязан соответствовать каждый Финансовый Советник за рубежом.



Стандарты работы Финансового Советника в России.

В России эта отрасль только формируется и четких стандартов, чем и как должен заниматься такой специалист, не прописано. Однако, стоит присмотреться к тем российским финансовым советникам, которые используют стандарты ISO 22222 в своей работе и фактически формируют рынок финансового консультирования в нашей стране.

Как понять, что перед вами Финансовый Советник - профессионал.

1. Первая встреча всегда - это знакомство с вами и вашей ситуацией. Это много вопросов и немного ответов на ваши вопросы. Ответы Советник не дает с ходу, так как понимает цену необдуманных советов. 

2. Для того чтобы подобрать предложение по решению ваших задач советнику требуется время на подумать. Если у советника есть готовые решения, то перед вами не консультант, а продавец. Будьте осторожны, продавцов мало заботит реальное решение вопросов клиента.

3. Решение презентуется на следующей встрече в доступной, простой и понятной форме на языке клиента.

4. В момент презентации приветствуются любые вопросы. Ответы Советника исчерпывающие и честные. Советник может не знать ответа на какой-то ваш специфический вопрос, он об этом скажет и возьмет паузу для профессионального ответа.

5. После презентации решения Советником у вас есть понимание дальнейщих совместных шагов:

+ Каким образом будут решаться ваши задачи.
+ Сколько это займет времени (совместная работа, работа консультанта, ваша часть работы и консультанта).
+ В чем будет заключаться работа консультанта.
+ Понимание кто, за что будет отвечать, какие гарантии и какие риски.
+ Плюсы и минусы предложенных решений.
+ Какие этапы работы и как будут оплачиваться.
+ Как вы поймете, что работа сделана и результат достигнут.
+ Какие ваши задачи будут решены.
+ Решение каких задач, вне профессиональной компетенции Советника.

Финансовый Советник это не тот, кто дает советы куда вкладывать, чтобы получить наибольшую доходность или делает прогнозы, что будет с долларом или куда пойдет рынок. Советник - это финансовый консультант, а не аналитик и он не пытается переиграть рынок.

Финансовый консультант не имеет никакого понятия что будет с рынком и с валютой. Финансовый Советник знает что делать, чтобы клиент гарантировано достиг своих целей, несмотря на движение рынка, обесценивание активов или курса валют. Финансовый Советник всегда находится на стороне клиента и помогает решать клиенту его финансовые задачи…

Пообщайтесь с несколькими Финансовыми Советниками, позадавайте им вопросы, проанализируйте ответы, прежде чем сделать выбор. Думаю, в этом поможет моя статья.

Хотите быстрее достичь своих финансовых целей - записывайтесь на консультацию.


С уважением,

Евгений Меркулов
независимый финансовый советник.





Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют
Все статьи (31)
Redirect 301 /kak_zashitit_svoi_aktivi_ot_subsidiarnoi_otvetstvennosti//financial_planning/kak_zashitit_svoi_aktivi_ot_subsidiarnoi_otvetstvennosti/ Redirect 301 /665//financial_planning/665/ Redirect 301 /666//financial_planning/666/ Redirect 301 /kak_sdelat_chtobi_rashodi_umenshalis_a_dohodi_rosli//financial_planning/kak_sdelat_chtobi_rashodi_umenshalis_a_dohodi_rosli/ Redirect 301 /kak_gramotno_vospolzovatsia_resursom_vremeni_i_deneg//financial_planning/kak_gramotno_vospolzovatsia_resursom_vremeni_i_deneg/ Redirect 301 /661//financial_planning/661/ Redirect 301 /chto_takoe_finansovaia_disciplina_i_pochemu_eto_vazhno//financial_planning/chto_takoe_finansovaia_disciplina_i_pochemu_eto_vazhno/ Redirect 301 /zacem_i_kak_razdeliat_korporativnie_i_licnie_finansi//financial_planning/zacem_i_kak_razdeliat_korporativnie_i_licnie_finansi/ Redirect 301 /kak_podobrat_sebe_finansovogo_pomoshnika//financial_planning/kak_podobrat_sebe_finansovogo_pomoshnika/ Redirect 301 /v_chem_zakluchaetsa_konsalting_po_sozdaniu_i_soprovozhdeniu_kapitala_cherez_lichniy_finansviy_plan//financial_planning/v_chem_zakluchaetsa_konsalting_po_sozdaniu_i_soprovozhdeniu_kapitala_cherez_lichniy_finansviy_plan/ Redirect 301 /pap_a_chem_ti_zanimaeshsia//financial_planning/pap_a_chem_ti_zanimaeshsia/ Redirect 301 /dostoinaia_pensia_v_rossii_mif_ili_realnost//financial_planning/dostoinaia_pensia_v_rossii_mif_ili_realnost/ Redirect 301 /ekonomika_i_upravlenie_dengami_eto_kasaetsa_kagdogo//financial_planning/ekonomika_i_upravlenie_dengami_eto_kasaetsa_kagdogo/ Redirect 301 /kak_dostich_zavetnih_celey_s_pomoshiu_investirovania_i_lichnogo_finansovogo_planirovania//financial_planning/kak_dostich_zavetnih_celey_s_pomoshiu_investirovania_i_lichnogo_finansovogo_planirovania/ Redirect 301 /pookolenie_semidesiatih_kak_proverit_chto_prooishodit_s_vashimi_obiazatelnimi_pensionnimi_ootchisleniyami//financial_planning/pookolenie_semidesiatih_kak_proverit_chto_prooishodit_s_vashimi_obiazatelnimi_pensionnimi_ootchisleniyami/ Redirect 301 /791//financial_planning/791/ Redirect 301 /finansovoe_planirovanie_kluch_k_uspehu_perezagruzka//financial_planning/finansovoe_planirovanie_kluch_k_uspehu_perezagruzka/ Redirect 301 /samie_rasprostranennie_zabluzhdenia_o_finansovom_planirovanii_biznesa//financial_planning/samie_rasprostranennie_zabluzhdenia_o_finansovom_planirovanii_biznesa/ Redirect 301 /kak_samostoiatelno_sostavit_lichniy_finansoviy_plan//financial_planning/kak_samostoiatelno_sostavit_lichniy_finansoviy_plan/ Redirect 301 /finansovoe_planirovanie_dlia_sobstvennikov_biznesa//financial_planning/finansovoe_planirovanie_dlia_sobstvennikov_biznesa/ Redirect 301 /cto_skrili_za_uvelicheniem_pensionnogo_vozrasta_ili_prikluchenia_moih_obiazatelnih_pensionnih_nakopleniy//financial_planning/cto_skrili_za_uvelicheniem_pensionnogo_vozrasta_ili_prikluchenia_moih_obiazatelnih_pensionnih_nakopleniy/ Redirect 301 /kak__povlat_na_vozrast_vihoda_na_pensiu//financial_planning/kak__povlat_na_vozrast_vihoda_na_pensiu/ Redirect 301 /kak_vigliadit_roossiyski_sredniy_klass//financial_planning/kak_vigliadit_roossiyski_sredniy_klass/ Redirect 301 /pochemu_individualniy_investicionniy_scet_ne_stanet_popularnim_i_chto_takoe_individualniy_pensionniy_kapital//financial_planning/pochemu_individualniy_investicionniy_scet_ne_stanet_popularnim_i_chto_takoe_individualniy_pensionniy_kapital/ Redirect 301 /dostzhenie_fnansovih_celey_vsei_semy//financial_planning/dostzhenie_fnansovih_celey_vsei_semy/ Redirect 301 /koncepcia_zaplanirovannog_ustarevania//financial_planning/koncepcia_zaplanirovannog_ustarevania/ Redirect 301 /istoria_o_nerazdelennih_dengah//financial_planning/istoria_o_nerazdelennih_dengah/ Redirect 301 /chem_mogu_bit_polezen//financial_planning/chem_mogu_bit_polezen/ Redirect 301 /upravliaemaia_devalvazia_cto_moget_bit_s_nakopleniami_esli_ih_vovremia_ne_perevesti_za_rubezh//financial_planning/upravliaemaia_devalvazia_cto_moget_bit_s_nakopleniami_esli_ih_vovremia_ne_perevesti_za_rubezh/ Redirect 301 /kto_takie_nezavisimie_finansovie_sovetniki//financial_planning/kto_takie_nezavisimie_finansovie_sovetniki/ Redirect 301 /vi_uvereni_chto_ne_molchun_ili_kak_proverit_gde_nahoditsa_vasha_nakopitelnaia_chast//financial_planning/vi_uvereni_chto_ne_molchun_ili_kak_proverit_gde_nahoditsa_vasha_nakopitelnaia_chast/