БЛОГ О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
===> ===> ===> ===>
Создание инвестиционного портфеля. Разработка стратегии инвестирования. Подбор финансовых инструментов.
===> ===> ===> ===>
Финансовая диагностика бюджета. Составление финансового плана. Реализация и сопровождение.
Главная О нас



Евгений Меркулов - консультант по созданию и сопровождению личного капитала, руководитель компании


Сертифицированный тьютор Министерства финансов РФ (рег. №16/НФС/544),
Сертифицированный независимый финансовый советник (рег. №15/НФС/346),

В финансовой сфере я более 16 лет. Последние 5 лет консультирую и помогаю создавать личный капитал семьям из России, СНГ и Австралии. 

Но так было не всегда. В далеком 2002 году, после нескольких лет успешной работы в продажах продуктов питания, разочаровавшись в системе мотивации, я ушел с оклада и стал страховым агентом. Родственники вертели пальцем у виска - без оклада и с беременной женой. А для меня, помогать людям финансово защищать свое имущество, стало делом жизни.


Потом родился сын и нам понадобился автомобиль. Дешевых кредитов страховым агентам тогда не давали и у меня появился депозит в Внешторгбанке. Прошло 8 месяцев и вот он долгожданный поход в автосалон… Потом были первые царапины, небольшие аварии, повышение по службе и кратное увеличение дохода…

Но что-то пошло не так - денег стало катастрофически не хватать. Мы отдыхали всей семьей, совершая покупки, много перемещались в пространстве, часто меняли автомобили (к тому времени в семье появилось 2-е авто), стали активными потребителями кредитов.

Нас не покидало ощущение, будто деньги "сыпятся как, песок сквозь пальцы". И вопрос исчезновения денег к концу месяца повышением дохода никак не решался, пока не прошли семинар по управлению личными финансами известного тренера.

Нам составили личный финансовый план и жизнь изменилась. Мы закрыли все кредиты. У нас появились финансовые цели, финансовый резерв и положительная разница между доходами и расходами, которую мы начали инвестировать. Я осознал, что продажи финансовых услуг и консультирование две разные области профессиональной компетенции. Созданный резерв позволил безболезненно уйти с наемной работы и продолжить дело жизни - помогать людям планировать, защищать семейный бюджет, разбираться в управлении финансами и создавать капитал. Я решил углубиться в профессию финансового консультанта.

Тем временем, страховой портфель рос и росли клиентские запросы по инвестированию. Так в арсенале появились инструменты личного финансового планирования, сначала опробованные на себе - личный финансовый план, страхование жизни, инвестирование в зарубежные Mutual funds (взаимные фонды), идеи Гарри Марковица и портфельная теория по распределению активов. Еще было множество профессионального обучения по финансовому планированию у российских, американских и латиноамериканских коллег - успешных финансовых консультантов. Оказалось, что за рубежом финансовые советники востребованы так же как врачи и адвокаты. Я изучил, как выглядит финансовое планирование там и успешно применил практический опыт для российских семей. 

Сегодня мы оказываем консалтинговые услуги по разработке и сопровождению личных финансовых планов семьям с ежемесячным доходом от 150 тысяч рублей. Мощности нашей компании по сопровождению пула клиентов хватит еще на 100 семей. После того, как этот показатель будет достигнут, мы перестанем принимать "холодных" клиентов на сопровождение. Наша цель - достигнуть показателя и перестать заниматься продвижением и маркетингом, а высвободившееся время вкладывать в развитие сервиса по решению финансовых задач разных поколений семьи (внуков, детей, родителей и старшего поколения) для обеспечения финансовой безопасности и достатка.


Обычно к нам обращаются для решения следующих финансовых задач:

1). Создать капитал, который будет приносить ежемесячный доход по достижении 60-65 лет. Обеспечить пенсию от 100.000-150.000 рублей в месяц.

2). Обеспечить детям финансовую подушку для образования. Создать финансовый запас для текущих нужд семьи, на случай ухода кормильца, при возникновении серьезных заболеваний.

3). Чтобы не было бардака в личных финансах, так как отсутствует план. Чтобы делать крупные покупки без кредитов. Четко понимать и планировать семейный бюджет на будущее. Реально оценивать финансовую ситуацию и знать куда инвестировать. Видеть деньги в долгую и понимать как это работает.

4). Иметь возможность отдыхать всей семьей два и более раз в год. Менять автомобили через 3-5 лет. Обеспечить детей жильем. Жить на пенсии в домике на море или путешествовать круглый год.

5). Проработать личные цели и понять как, куда и зачем, направлять финансовые потоки и во что инвестировать.


Инструменты и алгоритмы, с помощью которых решаются такие задачи:

1 этап. Разрабатываем личный финансовый план.
Прорабатываем ваши финансовые цели. Формулируем финансовые задачи всех членов семьи с сегодняшнего дня и до наступления пенсионного возраста основного кормильца. Определяем сколько ресурсов необходимо для достижения задач. Определяем стратегию и приоритеты в достижении финансовых целей. Анализируем финансовое состояние (бюджет, активы и пассивы). Определяем ключевые параметры и критерии, по которым вы сможете отследить результат сотрудничества и сопровождения вашего плана. Обсуждаем и подбираем финансовые инструменты. Составляем финансовую модель для управления денежными потоками. Договариваемся о первых совместных шагах в реализации и сопровождении.

2 этап. Формируем инвестиционный портфель. Определяем приоритеты в достижении инвестиционных целей. Обсуждаем и определяем доли активов для дальнейшего распределения по классам, согласно вашим целям, задачам и ограничениям. Обсуждаем, как активы будут диверсифицированы по подклассам (местные, зарубежные, развитые, развивающиеся рынки). Обсуждаем критерии размещения активов с точки зрения налогообложения полученного дохода. Затем подбираем финансовые инструменты, управляющие компании, фонды, акции, облигации, недвижимость и металлы для инвестирования.  

3 этап. Реализуем и сопровождаем личный финансовый план. Для реализации финансовых задач оформляем договора с подрядчиками. Регулярно отслеживаем плановую и фактическую динамику финансовых показателей. При расхождении запланированного и фактического реализуемого решения производим корректировку плана. На основе анализа актуальных данных формируем решения по оперативному управлению финансовыми потоками.

Сотрудничаем до момента реализации всех ваших финансовых задач.


Хотите ускорить решение своих финансовые задач, записывайтесь на консультацию.

Желаю финансового благополучия,

Евгений Меркулов 
консультант по созданию и сопровождению личного капитала